Seja bem-vindo ao “Guia Allya: em rumo ao Futuro Tranquilo”! Hoje preparamos um post pra você aprender tudo o que precisa para planejar suas finanças para a sucessão, gerir seu patrimônio e conhecer opções de ferramentas que te ajudarão a colocar seu plano em ação. 

Pode até parecer cedo demais para falar sobre isso, mas acredite, não é! Isso porque tudo o que vamos ensinar por aqui funciona melhor quando é posto em prática mais cedo: o futuro ganha com a antecedência. 

E olha só, CUIDAR DO SEU FUTURO É UMA FORMA DE CUIDAR DE QUEM VOCÊ MAIS AMA. 

Quando planejamos e cuidamos da nossa vida financeira, protegemos nossos familiares de dívidas e problemas financeiros, além de garantirmos tranquilidade para a administração dos nossos legados. 

Então, se quer proteger o seu futuro e o de quem você ama, esse post é pra você!

Guia Allya: em rumo ao Futuro Tranquilo

Chegou até aqui, mas não sabe por onde começar? Calma, que esse é nosso papel hoje: vamos te explicar o passo a passo e sugerir as melhores ferramentas para tirar do papel e colocar tudo em prática. 

Por aqui, vamos entender um pouco mais sobre: 

• Planejamento patrimonial 
• Planejamento para a sucessão
• Planejamento tributário

Segura na nossa mão porque a viagem no tempo com destino ao futuro sem preocupações começa agora. 

Planejamento patrimonial: o primeiro passo para a tranquilidade!

O que é planejamento patrimonial?

Em resumo, o planejamento patrimonial é um método para que as famílias façam a organização de todo o seu patrimônio conjunto para que, nos momentos de tomada de decisão ou até de sucessão, a gestão seja facilitada, com riscos e tributos menores. 

Pensa aqui com a gente: se você tem uma ou mais casas, bens, empresas e investimentos, garantir que todos esses ativos e passivos sejam repassados para quem tem direito pode gerar uma série de burocracias, correto? 

Com o planejamento patrimonial isso é reduzido e seus familiares poderão ter mais segurança e tranquilidade, evitando dívidas, perdas ou outros riscos. 

Quais são as vantagens em fazer um planejamento patrimonial?

Além da tranquilidade e segurança para quem faz a gestão dos bens em vida e de seus familiares no momento da sucessão, existe ainda uma listinha de vantagens que valem ser lembradas: 

#1 Redução de tempo e burocracia 

Para a gestão o ganho é a fluidez e praticidade e para a sucessão, o ganho é a diminuição do desgaste do processo que, normalmente, é feito via inventário. Ah,  e você também sai em vantagem com a redução dos tributos 😉

#2 Otimização de custos com inventário

Algumas das ferramentas disponíveis para o planejamento sucessório reduzem ou eliminam esses custos e se tornam uma vantagem.

#3 Clareza e transparência

Quer mais vantagem do que ter a família toda na mesma página e com os objetivos alinhados?

Como começar o seu planejamento patrimonial 

# Primeiro passo: família toda reunida e objetivos alinhados 

Converse com todos os membros da família e defina quais são os objetivos em comum para o futuro. Isso será importante, inclusive, para determinar se os bens passivos e ativos que todos detêm em conjunto fazem sentido para o que estão buscando. 

# Segundo passo: não tem como fugir do inventário

Dá trabalho, mas é muito importante! Faça o levantamento de todos os bens passivos e ativos que a família possui e listá-los. Aqui estão valendo os imóveis, automóveis, empresas, contas bancárias, dívidas, investimentos… tudo, tá? 

# Terceiro passo: quem fica com o quê

Algumas conversas podem ser difíceis, mas acredite que será para que todos possam ter paz e segurança. Nesse momento, entenda o que pertence a quem e, no caso de divórcio ou falecimento, qual será o destino de cada bem e com quem ficará. 

# Quarto passo: plano de ação

Considerando os objetivos familiares e a lista de todos os bens, será mais fácil criar um plano de ação e determinar como será feito o gerenciamento e sucessão desses bens. Vamos falar agora sobre a sucessão e você irá conhecer opções de ferramentas que podem ser consideradas em seu plano.

Planejamento para a sucessão: cuidando de quem amamos!

O que é planejamento para sucessão

Quando falamos no planejamento patrimonial, pensamos no levantamento e plano de ação para gestão dos bens de uma pessoa ou família em vida e também para o caso de óbito. É nesse segundo caso que o planejamento para sucessão entra. 

Aqui, a ideia é entender quais serão as melhores ferramentas para gerir os seus bens de modo que, no momento da sucessão, seus herdeiros tenham menos burocracias e custos, mais agilidade e segurança. 

Como fazer um planejamento de sucessão 

# Primeiro passo: volte duas casas e planeje seu patrimônio 

Se você pulou o passo a passo anterior, saiba que terá que voltar para ele. O plano para sucessão é parte do planejamento patrimonial e precisa dele para funcionar direitinho. 

# Segundo passo: desenhe um plano de ação 

Com todo o patrimônio levantado, agora é hora de entender como gerir esses bens e conhecer as ferramentas que podem fazer parte do seu plano. Vamos a elas? 

Ferramentas para o plano de sucessão 

# Previdência Privada

A Previdência pode ser uma boa opção para o seu plano de sucessão por não ter necessidade de passar por inventário. Ou seja, ela gerará menos burocracia.

Não recomendamos que concentre seu patrimônio todo nessa ferramenta, mas, sim, que avalie que ela faça parte da sua composição.

# Holding Familiar

Funciona como se fosse um fundo de investimento em que todos os bens da família fazem parte. Dessa forma, a holding é gerida pela família e cada herdeiro terá cotas da companhia. 

Essa ferramenta traz muitos benefícios como, por exemplo, a diminuição dos impostos pagos sobre os rendimentos de pessoa física, proteção dos bens, geração de dividendos como lucros, etc. 

# FIIs

Poucos sabem, mas as cotas adquiridas de um ou mais fundos imobiliários podem ser transmitidas por doação, sendo uma opção interessante para a sucessão patrimonial. 

# Seguros de Vida

Os seguros são uma excelente ferramenta para proteção da família. Preparamos um post que fala tudo sobre eles e você pode conferir clicando aqui.  

# Doações em vida

Para realizar doações dos seus bens a herdeiros, ainda em vida, será necessário buscar pelo apoio de um advogado, que conduzirá o processo por completo. 

Essa opção pode ser vantajosa porque é possível ser feita aos poucos, distribuindo melhor os custos envolvidos. 

# Testamento

Essa é a ferramenta mais conhecida e permite que todos os bens sejam divididos conforme os seus desejos. 

Mas, não se esqueça da reserva legítima: por lei, pelo menos 50% dos bens devem ser destinados aos herdeiros legais. 

Planejamento tributário: dá para tudo ser mais simples!

O que é planejamento tributário

Por último, mas não menos importante, o planejamento tributário também é parte do plano completo de gestão de patrimônio e sucessão. 

A ideia é compreender, diante da lista de bens e objetivos, quais são as formas legais para redução dos custos tributários no caso de movimentações ou óbito. O nome mais chique para isso é “blindagem patrimonial” (bonitoso, né?). 

Vamos conhecer as práticas disponíveis para considerar no plano de ação?

# Doações em vida

Já em segunda citação, a doação em vida é uma ferramenta vantajosa por permitir a transferência gratuita de bens. Mas não pense que não tem custo, tá? Ainda será necessário pagar o ITCMD (Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação).

# Integralização do Imóvel

Integralizar o imóvel significa passar esse bem para uma pessoa jurídica. Aqui é possível usar a Holding Familiar citada acima. E a vantagem dessa prática é a não incidência do ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis). 

# Integralização do patrimônio

Assim como no caso anterior, é possível integralizar não apenas os imóveis, mas todo o patrimônio familiar em uma holding, gerando menos impostos e mais facilidade para a transmissão dos bens entre os sócios. 

# Tem imóvel sendo alugado?

Que tal considerar a integralização desse bem para reduzir o valor de impostos pagos conforme a Tabela Progressiva do Imposto de Renda e arcar com a cobrança destinada aos bens da Holding, com taxas menores? 

Muito bem, chegamos ao fim do “Guia Allya: em rumo ao Futuro Tranquilo”. Conta para gente o que achou aqui nos comentários e já aproveita para deixar o seu pedido especial: tem algum assunto que você quer saber mais? Faltou falar sobre algo por aqui? Vem de comentários! 👇