Hei, por acaso você se enrolou por aí e tá precisando de uma graninha extra para quitar dívidas ou resolver uma emergência? Sem pânico! Preparamos esse post para te apresentar três ferramentas que vão ajudar com isso.
Antes de tudo, vamos fazer um combinado entre nós? Se no seu caso o que você precisa é quitar dívidas, entendemos que elas podem causar desconforto emocional já que é comum sentir culpa e vergonha da situação.
Mas olha só, por aqui queremos te ajudar e por isso, o combinado é que você vai deixar para trás esse sentimento, ok? Bora resolver isso tudo, sem julgamentos?
Então, segura na nossa mão e vamos em frente!
Recado para quem tem dívidas: antes de qualquer coisa, o Raio-X!
Costumamos dizer por aqui que, quem tem dívidas não pode ter dúvidas. Isso significa que você precisa ter clareza de sua situação financeira e mapear TODAS as dívidas que tem hoje.
Com esse diagnóstico será possível entender a melhor forma de priorizar as contas pendentes e definir as ferramentas que funcionarão melhor para você.
Para fazer o seu raio-x, monte uma planilha com as seguintes colunas:
- Valor
- Nome do Credor
- Taxa de Juros
- Data de Vencimento
- Categoria (qual é o perfil da dívida? Cartão de crédito? Empréstimo estudantil? Conta atrasada? Enfim, defina o perfil e coloque nessa coluna)
- É garantida ou não? (aqui a ideia é mapear o que pode ter algum bem como garantia, por exemplo, um financiamento de automóvel pode ter o próprio carro como garantia caso as prestações estejam atrasadas por determinado período).
Recado para quem precisa de uma grana rápida: não esqueça da sua reserva!
Olha só, emergências acontecem e o que precisamos fazer é resolver o mais rápido o possível para evitar que elas tomem proporções maiores.
Então, caso você não tenha uma reserva de emergência, vamos te mostrar ferramentas que vão te ajudar por agora, MAS não deixe ela para trás, ok?
Se você não tem uma agora, resolva sua urgência e depois volte duas casas para começar a planejar sua reserva financeira, combinado?
Conheça as 3 ferramentas que vão salvar seu orçamento!
Agora é a hora de revelar as ferramentas que separamos para você equilibrar o seu orçamento, conseguir o respiro que precisa e te ensinar tudo sobre elas.
# 1 Crédito consignado
Apesar de ser conhecido como vilão, o crédito consignado pode ser muito estratégico e, sim, pode ajudar a equilibrar as suas contas como um verdadeiro herói.
Vamos entender um pouco mais sobre essa opção?
O que é crédito consignado?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo que costuma oferecer taxas menores.
Isso acontece porque se trata de um perfil de empréstimo que oferece menos risco para o credor, já que a taxa passa a ser descontada do contracheque (no caso de trabalhadores CLT) ou dos benefícios como aposentadoria.
Ah, e esse desconto, além de ser vantajoso por reduzir as taxas, também se torna uma comodidade para quem tomou o empréstimo, já que não precisará se preocupar em fazer os pagamentos mensais por serem descontados automaticamente.
Vale anotar aí: de acordo com um levantamento do Banco Central, pelo menos 18 bancos já estão adotando o novo teto de juros de 1,97%. Uma taxa muito vantajosa quando comparada à média aplicada em empréstimos comuns, que pode chegar a quase 10%!
Será que você pode fazer um empréstimo consignado?
Pelo formato de pagamento das taxas, essa não é uma modalidade disponível para todos.
Confira a lista de quem pode fazer um empréstimo consignado:
- Aposentados;
- Trabalhadores com carteira assinada;
- Pensionistas do INSS;
- Servidores públicos;
- Militares das Forças Armadas.
Quando o crédito consignado pode te ajudar?
Existem algumas situações em que essa opção pode ser muito estratégica. Vamos falar um pouco sobre elas:
Para consolidação de dívidas
Quando você tem mais de uma dívida, pode ser interessante avaliar o empréstimo consignado para quitar todas de uma vez só e se concentrar no pagamento das parcelas mensais.
Para uma oportunidade
Se você quer, por exemplo, abrir um negócio ou fazer uma reforma, o consignado pode ajudar dando um respiro maior para financiar o que for preciso em um prazo maior.
Para quitar dívidas com juros mais altos
Se você tem, por exemplo, uma dívida no cartão, usar o empréstimo consignado para quitar é muito vantajoso, já que as taxas de juros desse empréstimo serão menores.
Como fazer um empréstimo consignado?
Se você tiver interesse em buscar por opções de empréstimo consignado, saiba que diversas instituições financeiras podem oferecer esse recurso para você – bancos, seguradoras, financeiras e fintechs fazem parte da lista.
Sempre pesquise as taxas e, antes de fazer a contratação, avalie se terá condições de arcar com as parcelas, ok? Se quiser um ajuda nisso, já clica aqui para conhecer as opções do nosso parceiro de crédito 😉
Ah! E vale saber: conforme a lei 13.172, o valor das parcelas do empréstimo não podem ultrapassar 35% do total dos ganhos de quem toma o empréstimo.
# 2 Antecipação do salário
Você trabalha com carteira assinada e quer uma opção sem taxas? A antecipação salarial pode ser uma ferramenta interessante para você!
O que é antecipação salarial?
O nome é bem claro, né? Trata-se de um pedido para antecipar parte do seu salário antes da data de recebimento.
A antecipação salarial não é um empréstimo, já que se trata de um pagamento adiantado pelos seus serviços prestados ao contratante, porém, é importante saber que existem limites para os valores antecipados.
Por este motivo, é importante entender se a emergência que você precisa resolver agora se enquadra dentro desse limite para evitar se embolar ainda mais. Imagine só pedir a antecipação e, quando o dindim chegar, se dar conta de que não é o suficiente.
Como a antecipação de salário funciona?
Em primeiro lugar, cheque se a sua empresa oferece a antecipação e não se sinta envergonhado de solicitá-la quando necessário, ok?
Por se tratar de um acordo interno da empresa, entenda quais são os prazos e regras aplicadas pelo seu empregador. É possível existirem datas limites por mês para a solicitação desse benefício.
Com tudo isso esclarecido, saiba que a antecipação salarial será feita em sua conta-corrente e, no próximo contracheque, o valor adiantado será descontado. Normalmente o limite para a antecipação é de até 40% do salário bruto mensal e é necessário que o colaborador tenha cumprido 15 dias de trabalho no mês.
Quando a antecipação pode te ajudar?
Como a antecipação salarial faz com que o seu próximo contracheque seja menor (já que o valor estará descontado), recomendamos a antecipação para situações de emergência.
Alguns exemplos são: gastos com saúde, gastos funerários, consertos de ferramentas indispensáveis, entre outros.
Se em seu caso o interesse é quitar dívidas, recomendamos avaliar o crédito consignado que citamos acima 😉
# 3 Saque-aniversário do FGTS
Chegamos à última, mas não menos importante, ferramenta: o saque aniversário do FGTS.
A gente aposta que você já ouviu falar sobre esse saque e pode ser que até tenha dúvidas, então, vamos entender melhor o que é e quais são suas vantagens?
O que é o saque-aniversário do FGTS?
Conforme a lei 13.932/19, o saque-aniversário é definido como uma “sistemática opcional” que permite que, anualmente, trabalhadores com registro em CLT saquem uma parte do saldo de seu Fundo de Garantia.
Isso significa que, ao invés de deixar esse dinheiro rendendo no saldo do FGTS e só retirá-lo em casos de demissão, aposentadoria ou em casos extraordinários (por exemplo: situações definidas como calamidade pública ou doenças graves), você poderá sacar parte do montante que terá em saldo todos os anos.
⚠️ Aviso importante: se você optar por fazer o saque-aniversário, caso sofra uma demissão sem justa-causa, não receberá o seu saldo do FGTS, apenas a multa rescisória de 40%, ok?
Qual é o valor que pode ser sacado anualmente?
O valor disponibilizado para saque será um percentual conforme a faixa de saldo do FGTS, acrescido de uma parcela adicional.
Vamos por partes! Nessa tabela aqui você consegue observar o percentual disponível para cada faixa:
Agora vamos de exemplo!
Imagine que a Allyce tenha um saldo de R$2 mil em seu FGTS. No caso dela, o percentual disponível para saque é de 30%, ou seja, ela poderá sacar R$600. E, além disso, ela tem direito a uma parcela adicional de R$650, isso significa que, por fim, a Allyce poderá sacar R$1,250.
Vale a pena?
Depende!
O saque-aniversário pode ajudar muito na quitação ou renegociação de dívidas, mas é importante relembrar que, no caso de uma demissão, você não receberá o valor total do seu saldo – apenas a multa rescisória.
Nesse caso, avalie se o cenário é confortável e faz sentido para você antes!
E aí? Curtiu as opções?
Conta aqui pra gente qual dessas faz mais sentido para você e nos acompanhe para mais dicas!
