Opa, já tem milionário por aqui? Parabéns! E agora que já chegou ou ultrapassou o seu primeiro milhão, pensou bem em como fazer a gestão financeira dos seus bens ativos e passivos?
Isso é essencial para manter seu dinheiro crescendo, aproveitando as melhores oportunidades e sem se perder no meio das muitas opções e da gestão complexa que grandes fortunas requerem.
Afinal, pensa aqui com a gente: pode ser que seus ativos e passivos sejam numerosos e isso dificulta a administração dos bens, o planejamento tributário, o acompanhamento dos índices econômicos e seus impactos na rentabilidade de seus ativos… ih, a lista é grande.
Por isso a Allya chegou para o socorro e preparou esse post, com tudo o que você precisa saber sobre gestão de fortunas e com um presentinho no final: uma lista de investimentos interessantes para seu momento financeiro.
Já cheguei onde queria financeiramente, ainda preciso me preocupar?
Olha, vamos dar a notícia sem rodeios: sim, precisa!
É importante estar atento à administração desse dinheiro para evitar que ele vá se perdendo com o tempo e com as escolhas de investimentos (que podem ter sido ótimas por um certo período, mas precisarão se adequar ao contexto econômico e à sua realidade).
Vamos começar fazendo um enquadramento por aqui: quando falamos em grandes fortunas, nos referimos a patrimônios que ultrapassem 1 milhão de reais investidos (em qualquer moeda). Se esse é o seu caso, continue aqui com a gente.
Se você ainda não chegou lá, não desanime! Temos muito conteúdo para te ajudar. Aliás, já dá uma olhada nesses posts:
Do ouro à criptomoeda: dicas de investimento para ganhar mais
Otimize ganhos investindo em Fundos Imobiliários e Privados
Como investir no exterior e ganhar mais sem sair do Brasil
Como gerenciar uma grande fortuna
Você pode fazer uma gestão de fortuna por conta própria, mas não recomendamos. Isso porque, quanto maior o patrimônio, mais expressivas podem ser as perdas financeiras e mais complexa será a administração dos bens.
Para você ter uma ideia, esse gerenciamento deverá considerar a administração e acompanhamento diário de diversas funções. Vamos à lista:
#1 Planejamento Tributário
Você precisa ficar de olho nos impostos e preparar um planejamento tributário eficiente para reduzir os seus custos de forma legalizada.
Existem diversas estratégias possíveis para isso, por exemplo, a integralização do patrimônio ou de imóveis, doações em vida e as próprias otimizações plausíveis no momento de declarar seus impostos.
#2 Planejamento Imobiliário
Será que seus imóveis estão rentabilizando acima da inflação? Considerando ainda todos os custos de manutenção e tributos, será que ainda vale a pena manter ou será que é hora de rever esse passivo?
Você deverá fazer um inventário dos seus bens passivos e acompanhar o mercado e economia constantemente para garantir que eles não estejam perdendo valor sem que você perceba.
#3 Acompanhamento e planejamento dos investimentos
O objetivo aqui é proteger seu patrimônio de perdas e impulsionar ganhos.
Para isso, a regra não muda: é preciso acompanhar o mercado e a economia, gerir a carteira de investimentos diariamente, garantir a diversificação para proteger o seu dinheiro e selecionar os ativos mais interessantes para seus objetivos.
#4 Contabilidade
Parece até que estamos montando uma empresa inteira por aqui, mas não é para menos. Como já dissemos, quanto maior a fortuna, maior a complexidade para a gestão dela.
A contabilidade será parte do dia a dia na administração do seu dinheiro, garantindo que você tenha visão do seu balanço patrimonial, impostos e contratos.
#5 Planejamento para aposentadoria e sucessão
A gente sabe que a maioria das pessoas tende a evitar pensar a longo prazo, mas não tem melhor hora do que AGORA para fazer isso.
Prepare seu planejamento patrimonial, entenda quais serão as estratégias para divisão dos bens entre herdeiros para reduzir burocracias e custos dentro da lei e também deixe bem estruturado o seu plano de aposentadoria.
Temos um Guia completo para te ajudar com isso bem aqui.
#6 Controle orçamentário
Mantenha seu controle orçamentário em dia e estabeleça seus custos essenciais, necessários e supérfluos para evitar extrapolar nos gastos e acabar, mesmo que aos poucos, consumindo o dinheiro investido para outros objetivos.
#7 Bônus: Cuidado para não se “descapitalizar”
Com altas rendas se torna mais fácil realizar investimentos e chegar a objetivos rapidamente e sem se descapitalizar.
Vamos de exemplo:
Imagine que você gostaria de comprar uma casa de férias e que, para isso, precisará de 1 milhão. Agora, pense que você já tem essa quantia em mãos, ok?
Nesse caso, você já pode comprar a casa à vista sem problemas. Mas façamos mais um exercício de imaginação: e se você investisse parte do patrimônio e, ao invés de já sair comprando o imóvel, aguardasse para que seus rendimentos atingissem a quantia necessária?
Entende que, nesse último caso, você manteve o seu patrimônio intacto e ainda assim comprou a casa? Sucesso.
Em resumo: mantenha o comportamento de investir para alcançar os seus novos objetivos.
Que tal conhecer o “Wealth Management”?
Olha, já comentamos por aqui que a gestão de grandes fortunas é complexa e inclusive, recomendamos que você não a faça por conta própria.
Para isso, existem diversas opções que você pode buscar no mercado e uma delas é a Wealth Management.
O gestor financeiro responsável pela administração do seu patrimônio fará um estudo do seu perfil, objetivo e recursos e adotará estratégias para:
- análise de cenário financeiro (organização das contas, balanços patrimoniais e contábeis);
- gestão de investimentos;
- gestão personalizada para a família (também chamada de “family office”, a ideia é que a gestão não foque em apenas um indivíduo);
- assessoria tributária;
- assessoria jurídica e contábil;
- gestão de riscos;
- planejamento de aposentadoria;
- planejamento imobiliário.
Para contratar esse serviço, basta procurar pelas opções disponibilizadas nas corretoras e instituições financeiras. Não se esqueça de procurar por empresas confiáveis e de boa reputação no mercado.
E agora, como prometido, que tal conhecer alguns investimentos disponíveis para as altas fortunas?
Bônus: investindo com fortunas!
Existem alguns tipos de investimentos regulamentados pela CVM e disponíveis apenas para investidores qualificados, ou seja, aqueles que possuem patrimônio líquido superior a R$1 milhão.
Esses ativos podem ser interessantes para diversificar sua carteira 😉
Os Hedge Funds fazem parte desse caso (aliás, já falamos bastante sobre eles por aqui).
Uma das principais vantagens desse investimento é que ele é gerenciado por um gestor que utiliza estratégias mais complexas para proteção e impulsionamento (por exemplo: alavancagem ou short selling).
Confira uma lista de opções interessantes para considerar em sua carteira:
#1 Private Equitys
Essa é uma modalidade interessante para quem quer investir em uma empresa que não tem capital aberto – ou seja, não está listada na bolsa de valores. Nesse caso, o investidor aplica o dinheiro diretamente na empresa. Saiba mais aqui.
#2 Investimentos Alternativos
Aqui estamos falando do mercado de arte, raridades ou, ainda, da compra de direitos de propriedade intelectual, como músicas e filmes. Esses investimentos requerem muito conhecimento e, se bem estudados e planejados, podem ser lucrativos.
#3 Reits
Muito semelhantes aos fundos Imobiliários, os Reits se tratam de fundos de investimentos compostos por imóveis, mas que não são negociados no Brasil. Sim, esse investimento pode ser um passinho para ter uma carteira bilíngue 😉
Agora você está pronto para começar a gerir sua fortuna e alcançar seus objetivos sem correr riscos!
Aproveite para salvar esse conteúdo nos seus favoritos e compartilhe com pelo menos mais duas pessoas que precisam saber disso ainda hoje!
Até a próxima.
