Se tem uma coisa que todo investidor procura é aquele ativo especial que vai ajudar a “tunar” a carteira e AUMENTAR SEUS RENDIMENTOS. Pois bem, a procura acabou porque vamos contar tudo sobre dois ativos que podem encontrar um cantinho especial em seu portfólio: os fundos imobiliários e os fundos de crédito privados. 

Mas antes, pit stop: você já tem uma conta em corretora, já investe e conhece o basiquês dos investimentos? Se sim, vamos em frente. Caso contrário, recomendamos dar uma passadinha rápida nesse post aqui: 

01 – Passo a passo: como montar uma carteira  de investimentos diversificada

Será que esses investimentos funcionam para você? 

Com certeza! Mas se ainda quiser garantir, preparamos um teste rápido que vai tirar suas dúvidas.

Respira fundo e se concentre para responder essas perguntas:

1) Você ainda não investe em renda variável, mas quer começar a explorar esse universo?
2) Quer diversificar a sua carteira ou proteger seus ativos?

3) Quer ter bons rendimentos?

4) Deseja viver de renda passiva?

5) Quer conquistar sua independência financeira?

Se você disse SIM para qualquer uma dessas perguntas, fica nesse post que logo irá entender porque essas modalidades foram feitas para você. 

Primeira parada: Fundos Imobiliários podem ser o novo “sonho do imóvel próprio”?

Ah, meu caro investidor, podem sim. Quer dizer, pelo menos de parte desse imóvel. Calma que tem exemplo prático pra entender:

Você já entrou em um prédio comercial e pensou, “quanto será que o dono ou a dona desse lugar recebe em aluguéis?”, ou ainda, já passeou pelo shopping e sonhou acordado em um dia ser dono dele? Com os Fundos Imobiliários (FIIs) você pode virar dono de parte desse shopping e ainda receber os aluguéis. 

Isso porque, como nas ações, em que adquirimos cotas que funcionam como “pedaços” de uma empresa, os Fundos Imobiliários permitem que o investidor adquira também COTAS DE PARTE DE UM EMPREENDIMENTO IMOBILIÁRIO (por exemplo: prédios comerciais, hospitais, shoppings, bancos, entre outros). 

As vantagens dos Fundos Imobiliários

Agora que você já está sonhando com a sua cota do prédio comercial no centro, consegue imaginar como os rendimentos dessa modalidade são recebidos? 

Partiu explicação: existe uma lei (9779/99) que determina que os fundos imobiliários deverão repassar 95% dos lucros para os cotistas a cada seis meses. Mas apesar da lei, é mais comum que os pagamentos dos rendimentos sejam feitos mensalmente.

Ah, e você se lembra em nosso teste que perguntamos se você gostaria de viver de renda? Pois é, a depender da quantidade de cotas e do rendimento dos FIIs em que investir, será uma excelente opção para isso! 

Quer mais vantagens? Então segura essa lista aqui: 

• Facilidade para vender a cota: ao invés de ter um imóvel e esperar meses (ou anos) para vendê-lo, com os FIIs você vende sua cota assim que decidir que não deseja mais tê-la em sua carteira!

• Valorização das cotas: além de dividendos todo mês, você também pode ter retorno a longo prazo com a própria valorização da cota, já que os ativos do fundo também se valorizam. 

• Sem imposto de renda: os FIIs não precisam pagar imposto de renda e com isso, o lucro a ser distribuído aumenta. Ah, e os investidores também não pagam impostos sobre os dividendos, tá? 

• Rendimentos altos: lembra do teste de novo, né? Se você quer uma opção de investimento para tunar a sua carteira, os FIIs são pra você. Dá uma conferida nessa matéria cheia de notícia boa pra quem quer começar a explorar os FIIs!

Segunda parada: Fundos de Crédito Privado que vem com seu próprio gestor, é sonho?

Não é sonho, é realidade! Vamos por partes que logo você vai entender tudo sobre eles. 

Para que um Fundo possa ser reconhecido como Fundo de Crédito Privado, segundo as normas da CVM (Comissão de Valores Mobiliários), é necessário ter 50% de seu investimento em ativos de renda fixa de emissores privados (ou seja, empresas). 

Tá, mas o que isso significa?

Significa que o gestor do fundo, será responsável por aplicar os recursos financeiros e, para isso, avaliará que ativos farão parte do Fundo (taí um gestor para chamar de seu e nem se preocupar em procurar por conta própria ativo por ativo). 

Esse gestor deverá selecionar pelo menos 50% de títulos privados, por exemplo, debêntures, CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio), CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários) e notas promissórias. 

Para ficar ainda mais claro, vamos imaginar a seguinte situação: 

Imagine que a EMPRESA Lino Cosméticos precisou de dinheiro para financiar um novo projeto e solicitou um empréstimo para o BANCO. A empresa terá que pagar o Banco com juros, certo?

Agora, imagine esse cenário: ao invés do Banco emprestar dinheiro para a Lino Cosméticos, VOCÊ faz isso e recebe como rendimento os juros pelo empréstimo. Em resumo, é assim que funcionam os títulos de crédito privado. 

As vantagens dos Fundos de Crédito Privado

A primeira das vantagens você já ficou sabendo (não conseguimos segurar o spoiler), mas vamos relembrar: existe um gestor que cuidará da análise dos ativos e você não precisará se preocupar com isso. 

Além disso, destacamos: 

• Diversificação da carteira de investimentos: você pode optar por essa modalidade, usando os Fundos de Crédito Privado como uma opção que pode trazer mais rentabilidade, combinando com outros ativos de proteção de carteira. 

• Rentabilidade: esse tipo de fundo tende a ter a rentabilidade maior do que a de Fundos de Renda Fixa e pode ser uma opção para potencializar ganhos (relembrando que se trata de um ativo de maior risco, ok?)

Última parada: como investir em FIIs e Fundos de Crédito Privado?

Opa! Já tô sentindo o cheirinho de rendimento! Para investir em cada modalidade, siga os passos: 

– Pesquise quais ativos farão sentido para a composição de sua carteira.

– Acesse a plataforma de sua corretora e: 

1. PARA FIIS: entre no Home Broker da corretora e digite o código do FII que deseja adquirir (os códigos-símbolos dos FIIs tem quatro letras, seguidas do número 11). Fique atento para preencher a quantidade de cotas desejadas, conferir o valor e confirmar. 

2. PARA FUNDOS DE CRÉDITO IMOBILIÁRIO: cada corretora tem um tipo de interface, mas geralmente eles costumam aparecer nas opções de “Fundos”. Só fique bem de olho porque existem diversos tipos de Fundo listados e o que você está procurando é um Fundo de Crédito Privado!

Para os dois casos é importante relembrar que a escolha deverá ser embasada num olhar mais crítico: estude os FIIs e Fundos que pretende adquirir antes de aplicar, ok?


Mas agora, comenta aqui embaixo: que outros tipos de investimentos não faltam na sua carteira?

Até a próxima!