Se você já investe ou quer começar, esse post é todinho pra você! Nele, vamos ensinar como montar uma carteira de investimentos diversificada e garantir que seus rendimentos sejam potencializados de forma SEGURA.
Ah! De quebra, ainda vai ter dica de como escolher ativos de acordo com os seus objetivos.
Então bora fazer esse dindim render!
Por que você PRECISA diversificar a sua carteira?
Você já deve ter ouvido o ditado “não coloque os ovos na mesma cesta”, certo? Pois é, essa expressão popular salva a vida dos investidores!
O que ela quer dizer é que, para ter maior segurança em seus investimentos, é preciso selecionar DIFERENTES ativos para sua carteira. Isso garante, por exemplo, que se uma ação que faz parte do seu portfólio cair, não terá perdas financeiras expressivas (ou, pelo menos, que não perderá todos os ovos do almoço).
Vamos de exemplo prático:
Dois investidores compraram ações da Granja Ovos de Ouro.
O primeiro investidor colocou todo o seu capital somente nela.
Já o segundo, foi estratégico e colocou apenas parte do seu dinheiro, reservando o restante para investir em outros ativos (ações, fundos imobiliários, renda fixa, entre outros).
Porém, a Granja Ovos de Ouro sofreu alguns problemas e suspendeu o fornecimento de ovos para os mercados parceiros. Como ela está listada na Bolsa de Valores, sua ação também sofreu impacto e emplacou uma queda exponencial.
Entendeu onde queremos chegar, né?
O primeiro investidor com certeza teve mais prejuízo do que o segundo que DISTRIBUIU seus investimentos e por isso, teve essa perda COMPENSADA pelos ganhos de outros ativos.
Ou seja, não coloque todos os ovos na mesma cesta e nem todo o seu dinheiro na mesma granja.
Pausa para um parênteses
(Além da diversificação te salvar da roubada de perder mais dinheiro numa queda, ela também funciona para EQUILIBRAR. Alguns investimentos são mais rentáveis e por isso, mais arriscados, certo? A diversificação é uma estratégia para equilibrar mais ganhos com menos perdas) 😉
É só vantagem?
É! Não tem segredo, não! Diversificar a carteira possibilita que você:
- otimize seus ganhos;
- reduza as perdas;
- proteja seu patrimônio.
Como diversificar a sua carteira: passo a passo
Antes de tudo, se você está aqui porque quer começar a investir, precisa ter uma conta aberta em corretora. É somente por meio dela que você terá acesso a ativos de renda variável e a boas opções em renda fixa.
Com a sua conta aberta, bora seguir o passo a passo:
Passo 1 – Conheça seu perfil de investidor
Preencha o teste de perfil oferecido pela corretora (todas elas têm, tá?). Isso é importante para entender se você se sente confortável em correr riscos ou prefere optar pela segurança, mesmo com rendimentos menores.
Parece bobagem, mas faz diferença. Um bom exemplo é pensar em que comportamento você teria no caso da queda do valor de uma ação.
Algumas pessoas têm algo chamado “aversão à perda” e além de sentirem muito desconforto em acompanhar as oscilações da Bolsa, acabam tomando atitudes bruscas, como tirar o dinheiro no momento errado e sair perdendo.
Por isso, não fuja da provinha! Saber se é conservador, moderado ou arrojado é essencial para não passar sufoco.
Passo 2 – Tenha uma reserva de emergência
Não vai adiantar nada começar a investir se ainda não tiver uma reserva de emergência e vamos te dar 2 motivos para isso:
1 – Alguns investimentos têm data de vencimento:
Vamos supor que você precise de todo o seu dinheiro para lidar com essa urgência, mas parte dele está investido em ativos com data específica de resgate, ou seja, você não terá acesso a este valor ou perderá parte do que investiu resgatando antes do vencimento.
2 – Você pode acabar resgatando o dinheiro no momento errado:
É possível ter perdas tirando o dinheiro antes do tempo ou, no caso de ações e variáveis, num momento de oscilação desfavorável.
Então já sabe, né? Pelo menos metade da sua reserva precisa estar pronta antes de começar a investir.
Passo 3 – Saiba quais são os seus objetivos
A chave para investir bem é saber exatamente quais são as suas metas. É isso que lhe dará o foco necessário para tomar melhores decisões para o seu dinheiro.
Alguns exemplos de metas comuns são:
- aposentadoria
- independência financeira;
- compra de imóveis;
- viagens;
- compra de automóvel;
- estudos;
- casamento.
Seja quais forem os seus desejos, agora é a hora de colocá-los no papel e entender quanto você precisa, em quanto tempo e para quê. Isso trará mais clareza para suas decisões na escolha dos ativos. Mas tem colinha aqui 👇
Passo 4 – Escolha os investimentos de acordo com os seus objetivos
Olha só, é importante dizer que a escolha dos investimentos depende do perfil de investidor somado aos objetivos, valores disponíveis para investir e prazos. Mas vamos dar algumas sugestões:
a) Objetivos de curto prazo (por exemplo, viagens):
Ativos de renda fixa, como CDBs, LCIs ou LCAs podem ser interessantes já que nesse caso, você tem um prazo bem curtinho pra ficar de olho e para cuidar que não resgate o dinheiro antes do tempo.
b) Objetivos de médio prazo (por exemplo, a compra de um automóvel):
Aqui os mesmos investimentos que comentamos ali em cima podem funcionar, mas vamos trazer mais diversificação a essa lista e adicionar o Tesouro Direto.
Dê uma olhada nas opções de Tesouro Prefixado e Tesouro Selic. Ah, e se o seu perfil é conservador, vai adorar saber que o Tesouro é o investimento mais seguro que existe, viu?
c) Objetivos de longo prazo (por exemplo, aposentadoria):
Como estamos falando em investimentos cujos prazos ultrapassam anos, é importante garantir que seu dinheiro GANHE da inflação.
Isso significa que, na renda fixa, boas opções serão aquelas indexadas ao IPCA e que garantam que o seu dinheiro não irá perder valor com o tempo – dá uma olhada nas opções do Tesouro.
Para os mais arrojados, recomendamos também ações e FIIs (fundos imobiliários). Isso porque, a longo prazo, a tendência da Bolsa é sempre subir (mas lembre-se, investimentos em renda variável são mais arriscados e vale estudar bem).
Aliás, já fica com essa tabelinha aqui pra não esquecer as diferenças entre renda fixa e variável:
E aí, preparado pra começar a investir? Então salva esse post nos seus favoritos para consultar sempre e aproveite para mandar pra quem precisa saber disso também!
