Camomila, erva-cidreira ou lavanda: esses são três tipos de chá que te ajudam a dormir a noite toda – mas, ao invés de recorrer a eles, que tal outra alternativa? BORA QUITAR DE UMA VEZ AS DÍVIDAS que tiram seu sono e retomar as noites mais tranquilas (e deixar esse chazinho menos amargo).
Percebeu que o post de hoje está todo trabalhado no bem-estar? Isso porque nossas finanças fazem parte dos oito tipos de saúde que representam o grau de qualidade de vida de um indivíduo (se quiser saber quais são todas elas, tá aqui a colinha: saúde física, mental, social, espiritual, profissional, intelectual, familiar e FINANCEIRA).
Agora, #partiu-sincerão: o que A SUA saúde financeira diria numa consulta médica?
Olha, uma coisa é certa, se você está com dívidas, sua saúde financeira vai mal e tá na hora de seguir nossas dicas para quitá-las e evitar que se tornem um problemão.
Pega o chazinho e vem com a gente pro passo a passo!
Antes de qualquer coisa…
Sabemos que dívidas geram uma carga emocional muito grande.
É comum sentir culpa, medo ou vergonha dessa situação. Inclusive, esses sentimentos levam muitas pessoas a evitar confrontar suas dívidas e avaliar de forma realista seu cenário financeiro, fazendo com que se enrolem ainda mais.
Então, vamos combinar uma coisa? Vamos nos livrar da culpa e desligar nossos botões de autojulgamento! Dessa forma, você estará mais tranquilo a cada passo que dermos e cada vez mais próximo de quitar as dívidas – uhu!
Passo 1: o “raio-x” das dívidas
Quem tem dívidas não pode ter dúvidas!
Nesse primeiro passo, vamos fazer um raio-x da situação para traçar um diagnóstico. Levante TODAS as dívidas que você tem atualmente e faça uma planilha com as seguintes colunas:
A seguir, preencha a planilha inserindo cada dívida existente e respondendo às colunas. Em “categoria”, insira de que perfil é essa dívida (cartão de crédito, empréstimo estudantil, empréstimo pessoal, conta atrasada, etc) e na coluna “garantida X não garantida”, determine se a dívida tem algum ativo como garantia (por exemplo: financiamentos de veículos têm como garantia o próprio ativo financiado, ou seja – o próprio carro).
Passo 2: faça um diagnóstico
Agora é hora de avaliar o cenário e já separamos a nossa bula lista com os critérios mais importantes a serem examinados:
Taxa de juros
Examine quais são as dívidas com as maiores taxas de juros e se possível, já reordene a planilha dessa forma.
Menores valores
Quais dívidas tem os menores valores (já considerando os juros, tá?).
Impacto no orçamento
Descubra quanto $ cada dívida compromete de seu orçamento. Por exemplo, uma dívida de R$500, para alguém que recebe R$2.000, corresponde a 25% do orçamento.
Perfis das dívidas
Lembra de quando falamos sobre custos essenciais nesse post aqui? São eles que você vai procurar agora na sua planilha. Tem dívida que é um custo essencial (luz, água, aluguel, etc.), então, já deixa destacado 😉
O que aconteceria?
A ideia é que você responda o que poderia acontecer caso você não conseguisse pagar cada uma dessas dívidas.
Por exemplo: se não pagar a conta de luz, sua energia será cortada em 90 dias. Se não pagar o financiamento do carro, poderá perder o veículo.
O objetivo é entender que tipos de consequências você pode ou está disposto a correr – com isso, também será mais fácil priorizar as continhas.
Passo 3: priorize!
Se não tiver dinheiro para negociar e quitar todas as dívidas de uma vez só, não tem jeito, terá que priorizar e revisitar essa planilha com frequência (não deixe escapar aquela dívida que ficou no final da lista de prioridades – mas ainda existe).
Temos uma SUGESTÃO de ordem de prioridade!
1º lugar: dívidas que façam parte dos seus CUSTOS ESSENCIAIS (sabe aquela continha de luz atrasada? É ela!).
2º lugar: lembra quando pensamos no que poderia acontecer caso determinada dívida não fosse paga? O segundo lugar é destinado a todas as dívidas que podem gerar CONSEQUÊNCIAS PESADAS e com as quais você não quer lidar.
3º lugar: chega de juros! Em terceiro lugar, sugerimos que você dê atenção para as contas com os MAIORES JUROS e que, por isso, criam as famosas “bolas de neve”.
4º lugar: MAIORES VALORES. Em último lugar, destacamos aquelas dívidas que comprometem muito do nosso orçamento, mas com juros baixos.
Outra possibilidade é optar por quitar dívidas de menor valor antes, para que aquela sensação de alívio de quando terminamos de pagar uma conta acabe ajudando a dar mais gás para quitar as outras. Recomendamos usar essa técnica com cuidado já que, outros critérios, podem ser mais determinantes para que você economize ou mantenha sua qualidade de vida 😉
Passo 4: planeje o orçamento
Conta pra gente, onde você pensa que está indo negociar essas dívidas sem nem saber o quanto consegue pagar, hein?
Antes de negociar, organize e prepare o orçamento para entender quanto consegue disponibilizar para começar a quitar as dívidas e que reduções é possível fazer nos seus custos mensais (tem algum gasto supérfluo que você pode cortar para conseguir dar uma agilizada no pagamento das dívidas?).
Com isso em mente, já fica mais fácil entender quais são as possibilidades que você terá para priorizar e negociar essas dívidas.
Dica de Ouro: considere a consolidação de dívidas
Se você tiver muitas dívidas, essa pode ser uma boa opção. Funciona da seguinte forma: ao invés de pagar cada uma das dívidas separadamente, é possível fazer um empréstimo para quitar todas as dívidas atuais e então, pagar uma única dívida mensal.
🚨Fica aqui o alerta:
- Entenda se a consolidação faz sentido para você e se é a melhor opção para o seu cenário: você terá como pagar as parcelas consolidadas ou será que ficará mais realista assumir as dívidas por partes?
- Conheça as possíveis implicações como, por exemplo, aumento do tempo para pagamento e encerramento da dívida ou ainda aumento do valor final devido a juros.
Se quiser conhecer mais sobre essa modalidade, procure por nosso parceiro de crédito que oferecerá as melhores condições para te ajudar!
Momento mão na consciência!
Quitou suas dívidas? Parabéns!
Agora o mais importante é EVITAR voltar para elas, viu? Comenta aqui embaixo se você quiser um post com dicas de como não cair mais em dívidas 👇
Até a próxima!
